Armadilhas

Calcule corretamente o valor da cobertura total necessária para seu seguro de vida. Primeiramente, some todos os gastos mensais (presentes) dos seus dependentes financeiros por um período de X anos planejados (sugiro no mínimo três) após sua morte, na infeliz (mas, às vezes inevitável) hipótese de sua partida.

Inclua nesta soma todos os gastos pessoais, do casal e de eventuais filhos dependentes crônicos (como filhos com necessidades especiais), os gastos gerais da família (que não beneficiam especificamente um membro ou outro, mas todos), os gastos com imóveis (de residência ou lazer), os gastos com automóveis, e também os gastos com dívidas parceladas.

Em seguida, você terá de orçar projetos especiais para os quais gostaria de deixar seus entes queridos protegidos no caso da sua ausência. Esta dimensão pode variar muito de família para família. Aqui você deve incluir projetos como a faculdade dos filhos, o futuro casamento dos seus descendentes, e até uma verba para quitação à vista de dívidas não seguradas que talvez você tenha, hoje.

Somando então a cobertura para os gastos mensais da família por X anos, com a cobertura para projetos futuros, chegamos à cobertura total necessária para seu seguro de vida. Com este valor em mãos você deverá procurar um corretor de seguros para providenciar sua apólice MIP | Morte e Invalidez Permanente, que cobrirá sua família em caso de sua morte natural ou acidental, ou cobrirá você mesmo no caso de invalidez permanente.

Talvez você já faça parte de uma apólice coletiva de seguro de vida da empresa na qual trabalha, isso é um baita benefício, mas você precisará se informar sobre os valores e hipóteses de cobertura. Afinal, seguro de vida a gente deve contratar não de qualquer forma apenas para aliviar a consciência, mas de maneira consciente e bem planejada, para aliviar as finanças dos que ficarem quando partirmos.

Juntamente com seu plano de previdência privada, você poderá também contratar benefícios adicionais de proteção financeira para você e sua família no caso de morte ou invalidez durante os anos em que estiver aportando recursos em seu plano. Para contratar estas coberturas, o participante do plano fará contribuições adicionais, que lhe serão cobradas juntamente com os aportes mensais do próprio plano. Pode valer muito a pena!

O seguro de vida tradicional funciona assim: a cada ano você contrata uma nova apólice, com um novo valor de benefício mensal, cada vez mais alto para um mesmo valor de cobertura, até que vá ficando idoso demais para conseguir renovar sua cobertura, já que o risco de morte naturalmente se eleva com o avanço da idade, e a seguradora não quer se expor a perdas indevidas.

Já existe no mercado, no entanto, a possibilidade de contratar o chamado seguro de vida inteira. Neste caso, você acertará com a seguradora uma determinada idade meta (que pode coincidir com a idade certa para sua aposentadoria), até a qual pagará, desde já, um certo prêmio mensal, como depósitos que faria em um plano de previdência ou em outra aplicação financeira qualquer.

Durante todo esse tempo até atingir a idade meta, você poderá contar com a cobertura especificada na apólice, e após essa data não precisará pagar mais nada para continuar com esta cobertura valendo até o final da sua vida. Isto é mais proporcionalmente mais caro, porém bem mais interessante do que contar com um seguro tradicional, no qual a apólice vai encarecendo progressivamente até torna-se inviável. Outra vantagem de elevado apelo no seguro resgatável: se preferir, você poderá fazer resgates ainda em vida.